Пять вещей, которых вы не знали о ставках по автокредитам

Статья на английском с переводом


Опубликовано: 18.03.2016

Покупка нового автомобиля – это важное решение. И если вы искушенный покупатель автомобилей, вы знаете, что заключение хорошей сделки включает в себя нечто большее, чем «отхватить» хорошую цену. Чтобы рассчитать доступность по цене и месячные платежи, вам нужно учесть вашу процентную ставку.

Банки начисляют процент почти на каждый вид автокредита. Чтобы получить самую низкую ставку, вам, возможно, пришлось разговаривать с разными финансовыми отделами и запрашивать цены. Это умный ход, так как ваша процентная ставка определяет, сколько вы потратите в течение срока кредита.

Но, хотя вы, несомненно, знаете выгоды низкой ставки, может быть несколько вещей, связанных с поиском автокредита, которых вы не знаете.

1.  Финансирование под нулевой процент не всегда является самым дешевым выбором

Если вы обращаетесь за новым автокредитом с отличной кредитной историей, вы можете быть квалифицированы для нулевой процентной ставки. Кто не подпрыгнул бы при возможности купить автомобиль с финансированием под нулевой процент?

Но не радуйтесь слишком рано. Дополнительно к предложению финансирования под нулевой процент на новые автомобили, некоторые производители предлагают скидки с отпускной цены завода. И, как правило, вы может выбрать либо одно, либо другое. Отсутствие уплаты процентов может показаться лучшим предложением, но если вы пропускаете финансирование под нулевой процент (и платите конкурентную процентную ставку) и берете скидку с отпускной цены завода, экономия, которую вы получаете после вычета этой скидки из продажной цены, может быть больше, чем экономия от финансирования под нулевой процент.

2.  Нулевой процент может предлагаться с ограничительными условиями

Нулевая процентная ставка на новый автомобиль может быть прекрасной сделкой. Но, в зависимости от того, куда вы обратились, может быть несколько ловушек. В некоторых местах предлагают эти привлекательные ставки только по краткосрочным автокредитам или требуют большого первоначального платежа.   И чтобы компенсировать любые финансовые потери, уполномоченный дилер может взвинтить цену на другие расходы, такие как дополнительная комплектация или продленная гарантия.

3.  Подержанные автомобили не обязательно дешевле

Возможно, вы ищете подержанный автомобиль, потому что вы не можете позволить себе платежи по кредиту на новый автомобиль. Однако есть маленький факт о процентных ставках по новому автомобилю: они, часто, ниже, чем на подержанные автомобили.

Конечно, более низкая ставка по новому автомобилю не компенсирует тот факт, что вы платите за этот автомобиль больше. Тогда опять, если ваш кредитный балл достаточно высок, и вы квалифицированы для финансирования под нулевой процент, то ежемесячный платеж за ваш новый автомобиль может быть таким же (или ниже), чем за подержанный автомобиль.

4.  Сокращение срока кредита может сэкономить ваши деньги

Вы держитесь в стороне от новых автомобилей, потому что их цена снижается на 20% в течение первого года? Это понятно. Кроме того, никто не хочет иметь дело с автокредитом «апсайд-даун» (кредит, остаток задолженности по которому превышает стоимость купленных за счёт этого кредита товаров).

Это опасение, однако, не может удержать вас от покупки новейшей модели вашего любимого автомобиля. Дополнительную экономию вам могут принести не только ставки по кредитам на новые автомобили, которые меньше, чем на ставки на кредиты на подержанные автомобили, но и краткосрочные кредиты.

Скажем, вы покупаете новый автомобиль с покупной ценой в 15 000 долларов. При сроке в 72 месяца, вы могли бы платить ставку по новому автомобилю в 5,74%. Уменьшите свой срок до 60 месяцев, и процентная ставка упадет на целый процентный пункт – это экономия почти в 40 долларов в месяц. Выберите трех-четырехлетний срок, и экономия продолжится.

5.  Вы можете получить лучшие ставки в своём банке

Верьте или не верьте, в 2014 году, согласно данным Национальной ассоциации автомобильных дилеров, общая чистая прибыль уполномоченных дилеров до вычета налогов составила 2,2% от продаж. Как они остаются в бизнесе? Это просто. Большую часть своей прибыли они получают, предлагая другие услуги, такие как финансирование покупки автомобилей.

Поэтому, даже если вы квалифицированы для низкопроцентного кредита на покупку нового автомобиля, не думайте, что цена вашего уполномоченного дилера – это лучшее, что вы можете сделать. На самом деле, многие дилеры раздувают процент по автокредитам – ни много – ни мало, на один процентный пункт – для повышения своих прибылей. Для вас было бы лучше обеспечить финансирование самому в своём банке. Это сокращает посредника, и дает в результате лучшие процентные ставки по кредитам на новые автомобили.

Валенсия Хигуэра
Источник: Investopedia

*****************

The 5 Things You Never Knew About Auto Loan Rates

By Valencia Higuera

Buying a new car is an important decision, and if you’re a savvy auto buyer, you know that getting a good deal involves more than snagging a great price. To calculate affordability and monthly payments, you need to factor in your interest rate.

Banks charge interest on just about every type of auto loan; to get the lowest rate, you might have to speak with different finance departments and request quotes. This is a smart move, as your interest rate determines how much you spend over the life of the loan.

But while you undoubtedly know the benefits of a low rate, there might be a few things that you don’t know about finding a car loan.

1.  Zero-Percent Financing Isn’t Always the Cheapest Option

If you’re applying for a new car loan with excellent credit, you might qualify for zero percent interest. Who wouldn’t jump at the opportunity to purchase a car with zero-percent financing?

But don’t get excited too fast. In addition to offering zero-percent financing on new cars, some manufacturers offer factory rebates. And typically, you can only choose one or the other. Paying no interest might seem like the better offer, but if you skip zero-percent financing (and pay a competitive interest rate) and take the factory rebate, the savings you receive after subtracting the rebate from the sale price might be greater than the savings from zero-percent financing.

2.  Zero Percent Might Come with Strings

Zero percent interest on a new car can be a terrific deal. But depending on where you go, there might be a few catches. Some places only offer these attractive new car rates on short-term leases or require a sizable down payment. And to compensate for any financial loss, the dealership might inflate the price of other costs, such as add ons or the extended warranty.

3.  Used Cars Aren’t Necessarily Cheaper

Maybe you’re looking at used cars because you cannot afford the payment on a new car loan. However, there’s a little fact about new car interest rates: they’re often lower than used cars.

Of course, a lower rate on a new car doesn’t make up for the fact that you’re paying more for this car. Then again, if your credit score is high enough and you qualify for zero percent interest financing, the monthly payment on your new car might be the same (or lower) than a used car.

4.  Going Short Can Save You Money

Do you stay away from new cars because they depreciate as much as 20% in the first year? This is understandable. Besides, no one wants to deal with an upside down car loan.

This concern, however, doesn’t have to stop you from buying the newest model of your favorite car. Not only are new car loan rates cheaper than used car loan rates, but short-term loans can bring you additional savings.

Let’s say you buy a new car with a purchase price of $15,000. With a 72-month term, you might pay a new car rate of 5.74%. Reduce your term to 60 months and the interest rate drops an entire percentage point — that’s nearly $40 a month in savings. Go with a three- or four-year term and the savings continue.

5.  You Can Get Better Rates at Your Bank

Believe it or not, in 2014, total dealership net profit before tax as a percent of sales was 2.2%, according to the National Automobile Dealers Association. How do they stay in business? That’s simple – they make most of their profits by offering other services, such as auto financing.

So even if you qualify for a low-rate new car loan, don’t think that your dealership’s quote is the best you can do. The truth is, many dealerships pad the interest on car loans — by as much as one percentage point — to boost their profits. You’re better off securing your own financing at your bank. This cuts out the middleman and results in better new car interest rates.

Source: Investopedia

************************

Перейти в оглавление раздела «Экономический английский»

Перейти в оглавление раздела «Английские тексты, статьи и темы»

Поделиться с друзьями
Деловой английский
Добавить комментарий